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银行给了我一笔5%利率的贷款 可以拿去买理财赚钱吗



  小翼说金融2天前我要分享

  近日,小翼看到一个比较有意思的话题。有人在网上问,如果从银行取得利率为5%的贷款,可以拿这笔贷款去买理财赚取息差吗?这种空手套白狼的做法充满了诱惑性,但现实中是否可行呢?

  首先,来看看能不能从银行取得5%的贷款。对于普通个人来说,要从银行取得贷款已经不是一件易事,更何况利率为5%的贷款。一些银行有消费贷款业务,收取的利息和借呗、微粒贷差相仿佛,即日化万分之四左右。这一收息换算成年化远超10%,用来买理财,收益很难覆盖贷款成本。

  其实,能从银行取得低息贷款的并不乏其人。据小翼了解,此前一些地方的银行就经常向公务员提供无息贷款,作为公务员的一项福利,银行会根据其行政职位的高低,给予相应的额度。不过这是N久以前的事情了,现在还有没有这些现象,小翼就不得而知了。

  

  一些小微企业主也是有机会从银行取得低息贷款的。这几年国家加大对小微民营企业的金融扶持力度,不少小微企业往往可以从银行取得比较便宜的贷款。根据官方给出的数据,今年前五个月,五家大型银行新发放小微企业贷款的平均利率只有4.79%。

  由上可知,要获得利率为5%的贷款虽然比较困难,但并不是没有可能。那么,办下低息贷款后,可以通过理财收益来覆盖贷款成本并从中赚取息差吗?

  这个是可以做到的。事实上,利用银行低息贷款进行套利的情况在现实中屡发不绝。由于银行对贷款资金的使用缺少有效监管,很多小微企业主在拿到低息贷款后并没有将其用来改善生产经营,而是拿去炒股、炒房,或是投资私募等理财产品了。

  

  但用贷款资金来买理财的做法也不是没有风险。首先,这种做法要想实现盈利,需要理财收益超过贷款利息,一旦不能达到就会面临亏损。目前,市面上比较安全的理财产品,无论是银行理财、存款,抑或国债、货基,年化收益一般都很难超过5%。要想覆盖贷款成本,只有寻求风险较高的理财方式,比如炒股等。不过,炒股失败一样会使自己陷入困境。

  其次,用户在银行办理贷款时,合同一般都会规定贷款的用途,用户擅自挪用贷款用途,一旦被银行发现的话,处境会比较糟糕。这时候,银行一般会向用户加收贷款利息,并要求用户归还挪用的贷款。

  综合以上,要取得利率为5%的贷款已经很不容易了,若试图拿这笔钱去理财赚取息差,则更是充满了风险。对于大部分人来说,并不值得冒这个险。

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  近日,小翼看到一个比较有意思的话题。有人在网上问,如果从银行取得利率为5%的贷款,可以拿这笔贷款去买理财赚取息差吗?这种空手套白狼的做法充满了诱惑性,但现实中是否可行呢?

  首先,来看看能不能从银行取得5%的贷款。对于普通个人来说,要从银行取得贷款已经不是一件易事,更何况利率为5%的贷款。一些银行有消费贷款业务,收取的利息和借呗、微粒贷差相仿佛,即日化万分之四左右。这一收息换算成年化远超10%,用来买理财,收益很难覆盖贷款成本。

  其实,能从银行取得低息贷款的并不乏其人。据小翼了解,此前一些地方的银行就经常向公务员提供无息贷款,作为公务员的一项福利,银行会根据其行政职位的高低,给予相应的额度。不过这是N久以前的事情了,现在还有没有这些现象,小翼就不得而知了。

  

  一些小微企业主也是有机会从银行取得低息贷款的。这几年国家加大对小微民营企业的金融扶持力度,不少小微企业往往可以从银行取得比较便宜的贷款。根据官方给出的数据,今年前五个月,五家大型银行新发放小微企业贷款的平均利率只有4.79%。

  由上可知,要获得利率为5%的贷款虽然比较困难,但并不是没有可能。那么,办下低息贷款后,可以通过理财收益来覆盖贷款成本并从中赚取息差吗?

  这个是可以做到的。事实上,利用银行低息贷款进行套利的情况在现实中屡发不绝。由于银行对贷款资金的使用缺少有效监管,很多小微企业主在拿到低息贷款后并没有将其用来改善生产经营,而是拿去炒股、炒房,或是投资私募等理财产品了。

  

  但用贷款资金来买理财的做法也不是没有风险。首先,这种做法要想实现盈利,需要理财收益超过贷款利息,一旦不能达到就会面临亏损。目前,市面上比较安全的理财产品,无论是银行理财、存款,抑或国债、货基,年化收益一般都很难超过5%。要想覆盖贷款成本,只有寻求风险较高的理财方式,比如炒股等。不过,炒股失败一样会使自己陷入困境。

  其次,用户在银行办理贷款时,合同一般都会规定贷款的用途,用户擅自挪用贷款用途,一旦被银行发现的话,处境会比较糟糕。这时候,银行一般会向用户加收贷款利息,并要求用户归还挪用的贷款。

  综合以上,要取得利率为5%的贷款已经很不容易了,若试图拿这笔钱去理财赚取息差,则更是充满了风险。对于大部分人来说,并不值得冒这个险。